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對于古代是否有不動產抵押，古代房產抵押的具體情況，文化學者李開周介紹，不動產抵押在中國出現的時間很早，早至南北朝時期就有房產抵押貸款。遇到急需用錢時，有人就把自家的房子抵押給當鋪或者是有錢人，拿到錢款之后每月還利息，什么時候連本帶利還清了，再把房子收回來。古代抵押的時候需要把自己的地契、房契全部交給債權人。
談到具體的案例，李開周稱，南北朝有這樣的例子，有人辦完房產抵押貸款之后，卻還不起錢款及利息，房子就被債權人收走了，抵押人一家就沒地方住了，流落街頭，這樣就給會社會帶來一些不安定因素，為了避免社會不安定因素的出現，那時就形成了一種條文法，相當于美國的“家園地豁免法”，只要是自住房抵押之后卻還不起抵押款及利息，可以向政府申請還收回房子，即債權人沒有權利沒收抵押人的自住房，除非是抵押人的第二套、第三套房子。不只是南北朝，宋朝的《名公書判清明集》中也記載了很多這樣的案例。其中有一個案例是這樣的，當時杭州一個叫丁衛的人把房子抵押掉了，后來卻沒錢還了，債主就把房子收走了，丁衛就去元和縣尋求幫助，縣官裁判之后把房子又批給他了，但他所欠的錢款還是要還的，只不過將利息減輕了。這和美國的《家園地豁免法》的相關規定有些相似，現在中國也有類似的法律，即用自住房產來抵押若還不起欠款，銀行是沒有權利沒收的，所以銀行非常不樂意從事這種居住用房的抵押業務。
商家無利不起早。關于古代錢莊當鋪的房產抵押業務，李開周表示，對于錢莊當鋪來說，商鋪抵押很容易，居住用房抵押起來就不太容易了。宋朝的當鋪對不動產抵押很感興趣，因為宋朝房價偏高，房產交易很火爆，當鋪能從中獲取不菲的收益。但到明朝前期，幾乎已經沒有不動產抵押了，大家只接受動產抵押，例如金銀珠寶可以抵押，連衣服都可以抵押，但地皮卻不好抵押，房子就更不好抵押了，因為明朝前期的房產交易比較低迷。房屋抵押的難易與房產交易的火爆程度有直接的關系。
李開周稱，南宋的房產交易非常火爆，中國古代時期房產交易最火爆的朝代是南宋。明朝前期房產交易與宋朝相比行情就差了很多，那時長江以南還零星有些房產交易，而北方卻幾乎沒有，當時人們一般要買也是買地，很少有人炒房子。和明朝前期情況相似的是民國北洋時期，那時由于戰亂頻繁，除了上海、杭州、廣州等幾個大城市之外，在其他城市不管是國有銀行、民營銀行，還是外資銀行和錢莊當鋪，統統不接受不動產抵押，只接受動產抵押。比如說一套房子抵押貸款為一百萬元，銀行將錢給了抵押人，但戰亂中一發炮彈就能把房子夷為平地，那對于銀行這一債權人來說，錢也失了，房子也沒了，什么也沒落著，所以大家都不愿意接受房產這類不動產的抵押。
專家介紹
李開周，河南開封人，專欄作家。2003年畢業于河南農業大學，做過測量和預算，2006年從事職業寫作，先后在世界新聞報、中國財經報、半島都市報、新京報、南方都市報等媒體開設專欄，兼為文史題材專題片撰寫解說詞。已出版專欄結集：《祖宗的生活》（齊魯書社）、《千年樓市：穿越時空去古代置業》（花城出版社）、《食在宋朝：舌尖上的大宋風華》（花城出版社）、《民國房事》（南方日報出版社）等。
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